Come aprire un conto corrente aziendale passo dopo passo
Dalla scelta del conto alla firma del contratto: i passaggi per aprire un conto aziendale, i tempi tipici, l'adeguata verifica antiriciclaggio e i controlli finali.
Per aprire un conto corrente aziendale servono, in sintesi, documenti di identità, codice fiscale, partita IVA o visura camerale, i documenti societari se sei una società, e la compilazione del questionario antiriciclaggio. L'apertura può avvenire in filiale o a distanza e richiede da pochi giorni a un paio di settimane, a seconda della banca e della complessità dell'attività. Il percorso è lineare se prepari prima i documenti e sai quali servizi vuoi attivare fin dal primo giorno.
Passo 1: definisci cosa ti serve
Prima di contattare una banca scrivi, anche in poche righe, le tue esigenze: quanti bonifici fai al mese, se incassi in contanti, se hai bisogno di POS, di un fido, di operare con l'estero, di avere carte per i collaboratori. Con questa lista puoi chiedere preventivi comparabili e capire se un pacchetto fa al caso tuo. Se non sai da dove cominciare, leggi la guida su quanto costa un conto corrente aziendale e usa il calcolatore del costo mensile.
Passo 2: scegli il tipo di soggetto e il conto
Come visto nella guida a banca tradizionale, online o istituto di pagamento, la scelta del soggetto incide su tutele, servizi e costi. Se hai un'attività con versamenti di contante o bisogno di credito, una banca con filiali può essere più adatta; per un'attività digitale, un conto online può bastare.
Passo 3: prepara i documenti
Il kit di base è questo:
| Persona | Documenti tipici |
|---|---|
| Ditta individuale o professionista | Documento d'identità, codice fiscale, attestato di attribuzione della partita IVA o visura camerale, indirizzo di residenza e sede dell'attività, PEC |
| Società | Visura camerale, atto costitutivo e statuto, codice fiscale e partita IVA della società, documento del legale rappresentante, documento che attesti i poteri di firma, dati del titolare effettivo |
| Altri soggetti (associazioni, cooperative) | Atto costitutivo, statuto, verbale di nomina degli organi, codice fiscale |
Per l'elenco completo usa la checklist dei documenti. Ogni banca può chiedere atti aggiuntivi, perciò telefona prima.
Passo 4: chiedi il Foglio informativo
Prima di firmare hai diritto a ricevere il Foglio informativo, che elenca condizioni economiche e giuridiche, e una copia del testo del contratto. In base alle norme sulla trasparenza bancaria (Titolo VI del Testo unico bancario e disposizioni della Banca d'Italia), la banca deve consegnarti questi documenti prima che tu sia vincolato. Prenditi il tempo di leggere: soglie di operazioni incluse, spese di chiusura, condizioni di modifica delle tariffe, tempi di recesso. Se le informazioni non sono chiare, chiedi chiarimenti scritti.
Passo 5: richiesta di apertura e adeguata verifica
La banca è tenuta, in base al D.Lgs. 231/2007 sull'antiriciclaggio, a eseguire l'adeguata verifica della clientela: identificare il cliente e il titolare effettivo, conoscere la natura dell'attività e lo scopo del rapporto, valutare il profilo di rischio. In concreto ti verranno chieste:
- Descrizione dell'attività svolta, codice ATECO, anni di esercizio.
- Fonte dei fondi e volumi attesi di movimentazione.
- Eventuale operatività con paesi esteri o con soggetti a rischio.
- Per le società, la catena di controllo fino alle persone fisiche.
- Dichiarazioni su cariche pubbliche (persone politicamente esposte).
Rispondi con precisione: dichiarazioni incomplete rallentano l'apertura e dati non coerenti con l'operatività successiva possono portare a richieste di chiarimento, o nei casi estremi alla chiusura del rapporto da parte della banca.
Passo 6: identificazione e firma
L'identificazione può avvenire in presenza, con riconoscimento video o tramite identità digitale (SPID, CIE). La firma del contratto può essere cartacea o con firma elettronica. Per le società con più amministratori, la banca può richiedere che i poteri di firma siano documentati e che gli eventuali delegati siano identificati. Con i documenti in regola la banca comunica il numero di conto e l'IBAN e attiva le credenziali di accesso.
Passo 7: attivazione dei servizi
Una volta aperto il conto, dedica una mezz'ora ai servizi accessori:
- Home banking: accesso, soglie di spesa, utenti aggiuntivi.
- Carta di debito: attivazione e PIN.
- POS: contratto separato, con tempi di installazione.
- Codice Destinatario: se vuoi ricevere le fatture elettroniche sul conto o tramite la banca, il servizio va richiesto e comunicato all'Agenzia delle Entrate o ai fornitori.
- Addebiti e deleghe: comunicare il nuovo IBAN a clienti, fornitori, utenze.
- Avvisi: attivazione di notifiche per movimenti, addebiti, scadenze.
Tempi tipici
I tempi cambiano molto. Per una ditta individuale con documenti completi e apertura online si può arrivare a pochi giorni lavorativi. Per una società di capitali, soprattutto con più soci, controllo societario complesso o soci esteri, la fase di verifica può richiedere alcune settimane. Per un'azienda in avvio, avere già il conto prima di incassare le prime fatture è un vantaggio: non aspettare l'ultimo momento.
Cosa può bloccare l'apertura
- Documenti scaduti o non coerenti tra loro (indirizzi diversi, nomi scritti in modo difforme).
- Visura non aggiornata o società con cariche non registrate.
- Impossibilità di identificare il titolare effettivo.
- Attività in settori che la banca considera ad alto rischio o che non gestisce.
- Precedenti segnalazioni in banche dati di rischio, per esempio protesti o segnalazioni in Centrale Rischi.
Il rifiuto non sempre è motivato in modo dettagliato. Se ricevi un rifiuto, puoi rivolgerti ad altre banche o soggetti, perché le politiche interne differiscono.
Dopo l'apertura: controlli da fare nei primi giorni
- Verifica sul primo estratto conto o in app che canone, bollo e carta corrispondano al Foglio informativo.
- Imposta le soglie di sicurezza sui bonifici e i profili degli utenti.
- Conserva copia del contratto e di tutti i fogli informativi, anche in formato digitale.
- Comunica il nuovo IBAN al commercialista e inseriscilo nel gestionale.
Domande frequenti
Posso aprire il conto prima di avere la partita IVA?
Per un conto intestato all'attività serve in genere la partita IVA o l'iscrizione in camera di commercio. Per le società di capitali in costituzione c'è un percorso diverso, descritto nella guida al conto per la SRL.
Serve per forza andare in filiale?
No, molte banche consentono l'apertura a distanza. Per alcune tipologie di cliente o di società può essere richiesto un incontro.
Quanto tempo ci vuole?
Dipende da banca e complessità: da pochi giorni a qualche settimana. Chiedi una stima scritta all'avvio.
Posso avere più persone autorizzate a operare?
Sì. Si possono indicare delegati e profili diversi nell'home banking; per le società conta quanto previsto dallo statuto e dai poteri conferiti.
Fonti ufficiali
- Banca d'Italia — trasparenza bancaria e guide pratiche sul conto corrente.
- Unità di Informazione Finanziaria per l'Italia — normativa antiriciclaggio.
- Camera di Commercio / Registro Imprese — visure e documenti societari.
